隨著退休規劃的討論持續演變，越來越多投資人開始質疑，像是加密貨幣這類「私人資產」是否應該納入401(k)退休帳戶投資組合。近期監管機構的動作及美國政治氣候的變化，讓這個問題受到前所未有的關注，但專家們普遍建議，儲蓄者在考慮這項新選擇時應更加謹慎。

美國勞工部日前撤銷了一項先前指引，該指引曾警告受託人若要將加密貨幣選項納入401(k)投資選單，必須格外小心。雖然這項政策調整可能讓未來退休計劃中出現更多加密貨幣相關產品，但目前真正提供加密貨幣選項的401(k)計劃仍然極少，大多數計劃提供者依然持保留態度。多項調查顯示，只有極少數401(k)計劃透過自主管理平台等方式讓參與者能接觸到加密貨幣，而大多數管理人都擔心其高波動性、風險性及資產投機本質所帶來的不確定性。

加密貨幣本質上是一種價格劇烈波動且監管環境尚未明確的投資標的。即便越來越多大型機構和ETF讓加密貨幣更容易取得，政治環境上的變動也可能帶來納入新渠道，這些發展都無法改變其資產風險屬性的根本問題。許多財務顧問指出，加密貨幣缺乏現金流與歷史數據支撐，無法像其他資產類別一樣被有效評估長期在退休投組中的角色。

另外還涉及到受託責任：退休計劃的管理方依舊擔心，若投資人因為加密貨幣劇烈波動導致巨額虧損，可能面臨法律責任。對個人而言，這代表在考慮將任何私人資產（包括加密貨幣）納入退休儲蓄時，需審慎評估自身的風險承受能力、投資期限與退休目標。

如同其他投資一樣，分散風險和審慎評估依然是關鍵。儘管高報酬的誘惑令人心動，大多數專家建議，在將加密貨幣等私人資產納入401(k)策略前，應採取謹慎且充分瞭解相關風險的態度。