房貸利率已經在2025年達到全年最低點，這對購屋者與屋主均帶來明顯轉變。截至八月下旬，30年固定房貸的平均利率徘徊在6.6%以下。經歷多年波動和大幅上升後，利率終於獲得穩定，讓購屋者能喘口氣，在規劃下一步時更有把握。

目前房貸利率概況

• 30年固定房貸利率平均約6.58%至6.62%。
• 15年固定房貸利率平均約5.93%至6.10%。
• 超額房貸（Jumbo loan）略高於一般利率，超過6.7%；政府擔保房貸（例如 FHA、VA、USDA）則更低，許多在6.4%以下。

相比2023年和2024年初部分利率超過7%的高位，這明顯是改善。雖然現今利率未達2020和2021年歷史低點，但仍低於過去50年平均7.8%的長期水準。從歷史角度來看，如今鎖定利率仍屬明智之舉，尤其對信用良好人士而言。

影響趨勢的因素

房貸利率趨於穩定，主要因經濟環境更可預測，通膨壓力逐步緩和。聯準會暫停升息，且態度漸趨謹慎，市場因此回應，使房貸利率保持穩定。雖然沒有明顯下降，但暫停升息帶來一致性，讓買賣雙方更有信心積極行動。

對購屋者與房地產市場的影響

• 可負擔性稍微改善：雖然目前利率比疫情時期低點高，近期的穩定至少減輕了每月還款壓力。例如，340,000美元的30年房貸，如今鎖定利率，相比去年高峰可省下不少利息。
• 購屋需求提升：資料顯示申請購屋房貸的人數正在增加。許多因利率不確定而觀望的買家，隨著利率穩定開始回歸市場。
• 轉貸（再融資）機會：屋主也積極尋求轉貸。雖然轉貸利率通常高於購屋利率，但差距正在縮小，對希望降低月付或提取房屋淨值的人更具吸引力。

2025年房地產市場展望

• 房屋銷售量增長：成交量預料略為提升，穩定的利率環境鼓勵更多交易，儘管可負擔性仍是挑戰。
• 房價趨於常態：房價不再劇烈上漲，逐漸回穩。部分原因是庫存改善，因屋主及建商不再受超低舊利率「鎖住」。
• 庫存增加：利率穩定促使更多房屋上市，庫存擴大讓買家選擇變多，供需更健康平衡。

是否該等更低利率？

多數專家認為2025剩餘時間內，利率大降機率不高。雖然利率仍有些微起伏，普遍共識是會維持現行範圍。刻意等待大幅下跌，可能錯失房價和市場競爭逐步回歸常態下的購屋良機。如果您已準備好購屋，現在鎖定利率比起苦等未必會出現的大降更明智。

申請房貸的貼士

• 多方比較：不要只看第一個報價。現今利率全國接近，銀行競爭激烈，多比較利率和年百分率（APR）有機會每年省下數百美元。
• 提升財務狀況：穩健的信用和穩定收入是爭取最佳利率和條件的關鍵。申請前可考慮先償還部分債務，確保信用報告無不良紀錄。
• 務實評估預算：利用現今利率試算月付款，並將稅金與保險納入考量。房價可負擔性仍緊張，耐心規劃不可少。

總結

2025年8月的房貸市場給予購屋者和屋主更多可預期性。雖然利率未如前幾年低，但依然遠低於歷史平均。在房價趨於正常且庫存增加的環境下，正是理性思考、適時決策的好時機。無論您購屋、轉貸或觀望，現在都可理性規劃、隨時掌握資訊，隨著房貸利率達全年最低點，充滿信心地邁步前行。